外商如何避免银行托收账户被冻结？

最近，冻结账户的问题在我们身边频频发生，甚至还被讽刺提炼成一个笑话，在外贸圈流传：如果你的账户今年没有被冻结，你就该反省自己是怎么搞砸的了！ 冻结账户的问题被外商嘲讽为衡量生意好坏的标准。

据悉，此前，义乌市经营者盛女士在转账时突然发现自己的农行卡莫名被冻结。 盛女士使用被冻结的农行卡14年比特币收款后银行账户被冻结，被冻结还是第一次。 她说，因为在义乌每个月都会听到账户被冻结的消息，平时她都非常小心地维护着这张卡。 只有在银行TT结算后才转入这张卡，所以钱的来源非常干净。 真不明白为什么会被冻结？

一旦账户被冻结，将直接影响正常交易。 外贸从业者应该如何应对这种情况？

为什么账户会被冻结？

很多人在账户被冻结后很迷茫。 为什么他们的账号在正常使用的时候突然被冻结了？

账户被冻结主要有两种情况：

一是上游账号涉嫌造假。 也就是说，客户本身就是在欺骗受害人将货款转入购买正常商品和服务的账户，或者要求部分付款。 一旦受害人报案，当地公安局有权冻结任何他们认为可疑的账户，不管是什么银行，也不管你在哪里。 他们会从受害人的直接汇款账户为源头开始查询，只要关联账户从这里挪用，就会面临被冻结的风险。

另一种是上游账户涉嫌洗钱。 有很多客户无法通过正规渠道收付美元，他们会通过类似地下钱庄或委托外汇的方式处理资金，将美元或人民币交付给代理人，由代理人通过正规渠道进行兑换然后付款。 国内收款人。 由于此类资金不在银行监管范围内，因此是国家重点打击的对象。

简单来说，就是我自己的账号与非法账号有直接或间接的关系，当地公安局认为是可疑账号，所以被冻结了。

为什么大部分外贸人员的账户都被冻结了？

目前，外贸企业会遇到一个问题。 由于他们没有进出口权，也没有进项发票，工厂也无法提供发票，只能选择出口自付。

从监管角度看，票据出口处于灰色地带。 在票据出口中，实际出口标的与支付标的不一致，只能依靠地下钱庄或第三方退回国内。

外贸企业也无法判断地下钱庄或第三方机构向境内银行账户划转资金背后是否存在其他违法交易。 于是，经过层层调查，企业往往成为监管部门重点关注的对象。 一个银行账户被关闭，账户资金被冻结，最终可能导致公司及其股东和董事出现信用问题。

账户被冻结后如何正确处理？

如果您发现您的账户被冻结，请不要惊慌失措，按照以下方式处理。 只要你是做正规的交易，就很清楚。

当您发现银行卡被冻结时，余额正常显示为0，卡状态为只收不付款。

可以选择等3天看账户会不会自动解冻，因为规定银行卡冻结时，相关部门会在3天内检查银行卡流水，如果没有大问题，它会自动解冻。

如果冻结状态没有自动解除，说明我们需要主动去处理。 一般而言，每张银行卡的单次冻结上限为半年，但办案人员可根据案件情况在半年冻结期满前继续冻结，即只要必要，银行卡可以无限期冻结。 所以不要以为什么都不做，等到半年期满了就可以解冻了。 主动出击总比什么都不做好。

1.了解冻结的细节

首先，您需要到开户银行查询冻结期限是多长时间，并请银行客户经理咨询冻结原因和冻结款项的办案机构。 冻结的公安局在哪里，负责的警察是谁，联系方式是什么？ 所有这些信息库都可以找到。

2.积极联系配合调查

了解办案机构名称和联系方式后，要主动联系。 如果确实联系不上，请携带身份证到当地办案机构了解情况，配合调查。 一般跟办案的民警联系后，他会告诉你涉及的金额和需要准备的材料。 如果交警需要你过来解释，不要害怕，只要实事求是地提供你能提供的，耐心地给他们解释市场采购的外贸模式。

一般需要以下材料：

1、您的合法身份证明（公司营业执照、身份证，如果是员工证，需要提供公司授权证明、银行对账单、荣誉证书、政府机关资质等）。

2、被冻结银行卡（账户）基本信息及开户以来被冻结银行卡（账户）交易明细（银行打印并盖章），电子数据复印件（刻在光盘上） ).

3. 证明您涉案收入合法（订单、装箱单发票、报关单、海运单/提单、资金流向及记录、上下游见证及信息鉴定、所有对应的聊天记录）。

4. 证明您与之前付款人的关系。

5、银行卡账户解冻申请。

3.等待处理结果

负责的警察通常无权解冻。 他负责调查和了解所有材料和证据。 他的上级终于可以决定是否解冻。 如果您比较急，也可以申请紧急解冻申请。

理论上比特币收款后银行账户被冻结，只要是地市级公安局，都可以直接决定冻结和解冻，所以我们也可以根据实际情况，对友善民警进行沟通和督促。

同时需要提醒的是，在办案过程中，办案民警很可能会询问与涉案资金无关的账户和交易记录的调查情况，并要求一些解释. 我们需要做好心理准备。 在某些情况下，也可以寻求一些合理的拒绝。

如何注意和规避冻伤风险？

1、尽量让客户通过自己的银行账户汇款。

2、如果是委托付款，尽量与客户沟通，确保没有风险，提前了解委托方的付款资质，是否正规公司，是否涉及风险。 如公司名称、电话号码、地址、网址等。

3.如收到来路不明的款项而未通知，不要立即处理。 先与客户沟通，看是否属实，然后搜索支付公司的联系方式，与对方确认真伪。

4、尽量不要帮客户代收代付。 除非是懂基础的客户，否则代收只能从客户自己的账户代收，而且必须通过正规渠道代收发货。 关于这一点，之前我也做过特别的警示提醒：

5、多付的货款不得按照客户的指示转给他人，而是原路退回。